供应链金融 - 面客端融资流程优化
[ Full-Flow Redesign ]
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项目背景
Background2024 年终，公司对于各平台各产品，客诉及单笔业务咨询量居高不下的问题，进行集中回顾和复盘。随着业务量增长，以及每年特定时间节点的业务高峰，不光在供应商层用户整体体验和操作效率低。融资流程的迟缓、操作复杂也影响了与核心企业及行方的合作和业务拓展。
2025 年初，针对上述情况，进行了全公司级的年度项目立项，选取融通平台业务量最高的产品切入，进行全流程的复盘及重构。重点目标是减少融资端到端流程的总时长，减少后台贸易背景背景审核时长、供应商用户旅程优化。
用户旅程
User Journey
面客平台-融通企业端
核心企业、供应商进行签转融的平台，融资全流程相关的信息查询、操作，全部在此完成。在供应链金融流程里作为“TO C”端存在。
供应商企业 主管
完成企业注册、实名认证、融资审核、签约等核心步骤，作为供应商的企业负责人，一般由企业法人担任。
负责企业入驻，在放款前完成与银行的签约流程。供应商企业 经办
融资主要流程操作人，负责签收、发起融资、上传融资材料，补充或修改被退回的融资材料。一般由企业财务人员担任。
熟悉融资全流程，知道要交什么、哪里不合格，以及下一步该做什么。核心企业 主管
负责企业注册、实名认证、新增交易对手、签发审核、付款审核等，作为核心企业的业务管理者，一般由核心企业财务负责人担任。
关注企业数据统计，例如应付款，签发总额等。核心企业 经办
作为核心企业的主要操作人，负责向供应商企业签发电子债权凭证，以及到期付款操作。
熟悉签发流程，负责企业ERP系统与平台的数据对接、核对。了解账期。| 融资前 | 融资 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 注册-实名-信息维护 | 开通产品-签收 | 融资申请 | 融资材料上传 | 签约 | 收款 | |
| 链条企业 | 注册 填写企业信息验证UKEY 实名认证 选择签署人上传认证材料 维护融资必要信息（可跳过） 经办人银行账户开票信息 | 开通产品 选择产品签署开通协议 签收 | 发起融资申请 发起融资申请选择资金方 填写融资意向（如需） 填写企业基本信息 填写融资信息 填写融资金额确认收费信息确认收款账户确认发票信息 | 上传融资材料 发票合同其他 | 签约 | 收款 |
| 平台审核 | 复审初审 | 复审初审 | 复审初审 | |||
| 银行 | 审核 | 审核 | ||||
目标
Goal端到端时长缩短
各主要流程（注册 > 放款、注册 > 实名认证、签收 > 放款）平均时长较 2024 年缩短 50%
客服提效至少 25%
2025 年融信业务承接单笔电话时长、单笔在线会话时长、单笔业务客户咨询次数三者平均值较2024年降低 25%
贸易背景审核时间减少至 12 分钟
单证审核全流程由 64 分钟减少至 12 分钟
业务目标拆解
确定设计目标
核心流程体验重构
注册流程优化，增加人脸识别注册认证方式。
增设企业端工作台，整合全量待办事项，缩短用户路径。
融资申请流程优化，合并原有报名环节。前置融资材料要求，用户上传时完成材料 OCR 识别，必要信息前置校验。
强化客户引导
加强官网、帮助中心对用户的引导作用，了解产品相关操作及核心环节材料要求。
强化产品功能引导性，在各环节给予更多的信息支持；使指引更加清晰。目标企业操作指导类咨询占比降低至少 25%
客服审核平台升级
引入大模型，提升一次性审核通过率。
AI 提供辅助审核判断，完成材料固定信息的比对校验。
方案
Plan
因保密性原因无法线上展示
可线下演示沟通