供应链金融 - 材料审核平台AI辅助
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项目背景
Background让每一次审核，
沿着清晰的线索推进。
基于项目【01-面客端融资流程优化】项目背景及业务目标，为提高平台贸易背景审核效率及准确率。我结合当下审核人员真实操作流程和业务场景，提出ai agent 辅助审核的思路。
目标是把审核员从重复查找和比对中释放出来，同时保留关键决策权。
一笔融资背后，是材料、规则与多个审核角色之间的接力。这个项目聚焦贸易背景文件审核：让企业更清楚地提交材料，让审核员更快地理解问题，让 AI 与人工在同一条链路上协作。
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Complex SystemsAI-native Workflow现状与痛点
Situation
平台审核
审核通过后，材料透传银行
银行根据材料判断对企业的授信额度及是否放款
因此对材料审核的时效性准确率要求极高，平台整体审核压力大
审核后台-融通平台端
审核人员进行材料审核、融资流程查询的平台。相关材料（实名、报名、融资材料等）的审核全部在此进行。同时负责与与外部平台、行方平台的交互。
预审审核员
负责为初审补充识别 OCR 未能识别、提示的字段信息内容，不是正式审核环节。
人工识别校验后，输入必要的字段信息。
初审审核员
负责企业注册、融资流程的材料审核，是整个审核流程中的核心岗位。
熟悉融资材料通用审核规范、快速判断材料的准确性。
复审审核员
主要负责疑难审核工单，进行二次复核，确保融资材料传输给行方无误。
熟悉复杂业务场景和不同行方、核心企业的特殊要求，必要情况下需要负责与客户沟通、解释材料情况。
*数据来源：神策 数据范围：2024/01/01-2025/02/30 因预审非正式审核环节，未计算
材料提交
材料待初审领取
平均等待时长：94.12 分钟
材料初审
平均时长：16.34 分钟
材料待复审领取
平均等待时长： 4.78 分钟
材料复审
平均时长： 7.59 分钟
材料审核完成
平均总耗时： 122.83 分钟
材料信息分散，
重复操作多
依赖审核人员在申请详情、企业资料、合同、订单与发票之间反复切换，逐项查找字段、跨文件比对并记录异常。审核质量及效率高度依赖审核员经验。
等待比操作更长
因材料量大，审核全流程约122 分钟，其中有近100分钟在等待审核的阶段。而人工处理约 20 分钟。从单个操作优化远远不够，需要在流程上减少排队与重复接力。
审核工作可以拆成三类材料完整性检查、字段提取等重复劳动
多文档对照、规则定位等高认知工作
页面切换、结果整理等高操作成本
融资材料审核工作的核心瓶颈不是最终判断，而是寻找、比对、核验和整理信息。
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Complex SystemsAI-native Workflow方案
Plan
我将 AI 资料审核分为两个进展阶段：【人机协同审核与能力验证】和【Agent 自主审核与异常升级】
Complex SystemsAI-native Workflow
材料提交
执行审核计划
审核规则
外部平台
人工复核
审核完成人工反馈与审核策略迭代
材料提交
执行审核计划并关联规则
人工处理审核完成记录处理结果并反馈迭代
本次方案将围绕【阶段一】的审核计划执行与人工复核场景展开
同样适用阶段二的人工处理场景
Complex SystemsAI-native Workflow审核计划
Agent 主动准备审核计划，人工确认执行
审核 Agent 基于当前申请上下文组织工作，而不是等待用户逐条提问。它先理解申请、资金方和产品类型，检索适用规则并生成本次审核计划；收到“执行审核”指令后读取材料、提取并比对信息。
审核工作区
围绕审核任务连续性搭建工作区
以一笔审核任务为中心，围绕“计划、执行、关注、验证”四个层级展开。让材料原文、AI 发现、规则依据与处理动作形成连续视线。减少审核员为理解一条异常而反复跳页。
人机协作
Agent 审核全流程可感知
审核计划执行过程中，让用户始终知道它准备做什么、正在做什么、依据什么，以及何时需要人工介入。计划展示待执行、进行中、需要关注、已完成等状态。发现异常时暂停相关步骤，把结论、规则、证据和建议动作交给用户；问题处理后，仅重新执行受影响的检查，最终形成标准化透传信息。